Créditos hipotecarios UVA: en qué casos todavía conviene tomar uno 2n495b

La oferta de créditos hipotecarios UVA volvió a sufrir un nuevo ajuste de tasas. Ya son varias las entidades bancarias que aplicaron su cuarta suba consecutiva de tasas desde 2024, en un contexto de fuerte repunte en la demanda de préstamos.

Según datos del mercado, la tasa fija en pesos que se suma a la inflación (ajuste por CER) ya se ubica en niveles cercanos al 10% anual en algunos bancos, frente a un promedio del 5,8% registrado en abril. Este incremento encarece el al crédito y eleva los ingresos mínimos necesarios para calificar.

En los créditos UVA, cuya cuota se actualiza por inflación, la suba de tasas tiene un impacto directo: encarece la cuota inicial y eleva el ingreso requerido. Dado que la mayoría de los bancos exige que la cuota no supere el 25% o 30% del ingreso familiar.

¿Cuánto hay que ganar hoy para acceder a un crédito UVA?

Si repasamos el ejemplo de este episodio de Juntala, para adquirir un departamento de 50 m² en CABA, valuado en US$120.000 (aproximadamente $ 144 millones al dólar oficial), se requiere un ahorro inicial del 25% y un ingreso familiar alto. Por ejemplo:

• Préstamo a 20 años con tasa del 8%: Cuota inicial de $ 903.355 Ingreso mínimo requerido: $ 3.011.184
• Préstamo a 30 años con tasa del 8%: Cuota inicial: $ 792.466 Ingreso mínimo requerido: $ 2.641.553

Con la tasa promedio de abril (5,8%), los valores bajan:

• 20 años: Cuota de $ 761.336 - ingreso mínimo: $ 2.537.787
• 30 años: Cuota de $ 633.693 - ingreso mínimo: $ 2.112.311

Para comparar, el alquiler de una unidad similar ronda hoy los $672.816 mensuales, también ajustables por inflación.

¿Sigue siendo conveniente sacar un hipotecario? Depende el objetivo.

Aunque muchos descartan hoy al crédito UVA como alternativa de inversión, para ciertos perfiles sigue siendo una herramienta de a la vivienda, especialmente cuando:

• Se busca la primera vivienda, no una inversión.
• La cuota es similar al valor del alquiler.
• Se cuenta con ahorros significativos (30-40%) del valor de la propiedad.
• Se tienen ingresos indexados o con buena proyección de actualización por inflación

En cambio, no lo recomiendo para quienes buscan una segunda vivienda, propiedades para alquiler turístico, o tienen ingresos que no siguen el ritmo inflacionario. Tampoco si se planea vender en el corto plazo, ya que cancelar anticipadamente suele implicar pérdidas por el ajuste UVA acumulado.

Si miran el episodio completo, hay un Excel de regalo que te ayuda a calcular en cuánto tiempo estarías preparado para pedir un hipotecario. Quedo atenta a todas las consultas.